Una libranza es un crédito que pagas con un descuento directo de tu nómina o tu pensión. La ley dice que, después de los descuentos de ley y de las libranzas, debes recibir por lo menos la mitad de tu salario o pensión neta. Si entras a un proceso de insolvencia y la solicitud es admitida, los descuentos por libranza se suspenden mientras se negocia, salvo los de cuota alimentaria.
Qué es una libranza
Es un préstamo que autorizas para que tu empleador o tu fondo de pensiones lo descuente cada mes y se lo pague directamente a la entidad que te prestó. Está regulada por la Ley 1527 de 2012. Es cómoda al principio, porque no tienes que acordarte de pagar, pero cuando se acumulan dos o tres, el sueldo que llega a tu cuenta se vuelve muy poco.
¿Cuánto te pueden descontar?
La regla clave: después de los descuentos de ley (salud y pensión) y de las libranzas, tienes que recibir al menos el 50 % de tu salario o mesada neta. Si te están dejando menos, el descuento no debería aplicarse en esas condiciones y vale la pena revisarlo.
| Señal | Qué puede significar |
|---|---|
| Te llega menos de la mitad de tu sueldo neto | Posible descuento por encima del límite legal. |
| Pediste una libranza para pagar otra | La deuda está creciendo más rápido que tu ingreso. |
| Ya no te alcanza para lo básico | Es momento de mirar todas tus deudas juntas. |
La libranza dentro de la insolvencia
Esta es una de las novedades más importantes de la Ley 2445 de 2025: cuando la solicitud de insolvencia es admitida, se suspenden los descuentos por nómina, libranza y débitos automáticos, salvo los de cuota alimentaria. Si alguien los sigue aplicando, esos descuentos no tienen efecto legal.
Ojo con un detalle: para cumplir el requisito del 30 % de deudas atrasadas, las deudas que se pagan por libranza no se cuentan mientras los descuentos sigan corriendo. Por eso cada caso hay que mirarlo con calma, con tus desprendibles en la mano.
Qué puedes hacer hoy
- Saca tus últimos desprendibles de nómina o de pensión. Ahí ves cuánto te descuentan y a quién.
- Haz la cuenta del 50 %. Compara lo que te llega con tu salario neto.
- No pidas una libranza nueva para tapar otra. Casi siempre alarga el problema.
- Mira el panorama completo. Si además tienes tarjetas o créditos atrasados, la insolvencia puede ordenar todo en un solo plan.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el descuento máximo por libranza?
Después de los descuentos de ley y de las libranzas, debes recibir al menos el 50 % de tu salario o pensión neta.
¿La insolvencia suspende la libranza?
Sí. Cuando la solicitud es admitida se suspenden los descuentos por nómina, libranza y débitos automáticos, excepto los de cuota alimentaria.
¿Mi empleador se entera si me acojo a la insolvencia?
Tu empleador o pagador debe ser informado para que suspenda los descuentos. La ley prohíbe que esto se use en tu contra en el trabajo.
La información de esta guía es orientativa y no reemplaza la asesoría jurídica de tu caso. Normas citadas: Ley 2445 de 2025, Código General del Proceso, Código Sustantivo del Trabajo, Ley 1527 de 2012, Ley 1266 de 2008, Ley 2157 de 2021 y Ley 2300 de 2023, según el tema.