Los pensionados también pueden acogerse a la insolvencia de persona natural. Tu mesada no se puede embargar, salvo por cuota alimentaria o deudas con cooperativas, y en ese caso solo hasta el 50 %. Si la solicitud de insolvencia es admitida, se suspenden los descuentos por libranza de tu pensión mientras negocias.
Tu pensión está protegida
La mesada pensional es inembargable. Las únicas excepciones son las deudas de alimentos y las deudas con cooperativas, y en esos casos el embargo no puede pasar del 50 % (Ley 100 de 1993). Si te están embargando la pensión por una tarjeta de crédito o un banco, vale la pena revisarlo.
El problema más común: las libranzas
A muchas personas, al pensionarse, les ofrecen créditos por libranza con mucha facilidad. Uno lleva al otro, y de pronto la mesada que llega a la cuenta no alcanza para el mercado o los medicamentos. La regla es la misma que para los empleados: después de los descuentos de ley y de las libranzas, debes recibir por lo menos la mitad de tu mesada neta.
Cómo te ayuda la insolvencia
- Suspende los descuentos por libranza desde que la solicitud es admitida, salvo los de alimentos.
- Suspende los procesos de cobro en tu contra mientras se negocia.
- Tiene en cuenta tus gastos de vida, incluidos salud y medicamentos, antes de calcular cuánto puedes pagar.
- Une todas tus deudas en un solo plan, con una cuota que sí puedas cumplir con tu pensión.
Documentos que te vamos a pedir
- Certificado de pensión y últimos desprendibles de pago.
- Lista de tus deudas y de los descuentos que te hacen.
- Tus gastos mensuales básicos, incluidos los de salud.
Si te cuesta reunirlos, un familiar de confianza puede acompañarte en el estudio. Nosotros te explicamos todo con calma y sin tecnicismos.
Antes de firmar otro crédito
Si alguien te ofrece "comprar tu cartera" o un crédito nuevo para pagar los anteriores, pregunta cuánto vas a pagar en total y por cuántos años. Muchas veces la cuota baja un poco pero la deuda se alarga casi toda tu vida. Si quieres, revisamos la oferta contigo antes de que firmes.
Preguntas frecuentes
¿Me pueden embargar la pensión?
Solo por cuota alimentaria o deudas con cooperativas, y hasta el 50 %. Por otras deudas, como tarjetas o créditos de bancos, la mesada es inembargable.
¿Hay límite de edad para acogerse a la insolvencia?
No. La ley no pone límite de edad. Lo que importa es cumplir los requisitos de cesación de pagos.
¿La insolvencia afecta mi pensión?
No. Tu pensión sigue siendo tuya. El acuerdo de pago se calcula con lo que recibes y con tus gastos básicos de vida.
La información de esta guía es orientativa y no reemplaza la asesoría jurídica de tu caso. Normas citadas: Ley 2445 de 2025, Código General del Proceso, Código Sustantivo del Trabajo, Ley 1527 de 2012, Ley 1266 de 2008, Ley 2157 de 2021 y Ley 2300 de 2023, según el tema.